1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цели политики
Политика KYC Play Fortuna направлена на:
- идентификацию клиентов;
- предотвращение мошенничества;
- соответствие требованиям ПОД/ФТ;
- исключение мультиаккаунтинга;
- защиту от финансирования терроризма;
- обеспечение ответственного и законного использования услуг.
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
Политика разработана с учетом:
- Рекомендаций FATF 10, 11, 12, 22;
- AMLD5/AMLD6;
- требований регулятора Кюрасао;
- GDPR (в части обработки персональных данных);
- Curaçao eGaming Compliance Guidelines.
1.3. Основные принципы KYC
Политика основана на следующих принципах:
- Risk-Based Approach (RBA) — оценка риска каждого клиента.
- Proportionality — уровень проверки зависит от риска.
- Transparency — клиент уведомляется о причинах запроса документов.
- Confidentiality — данные защищены в соответствии с GDPR.
- Integrity — исключение поддельных данных и фальсификаций.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
Проходит каждый клиент. Включает:
- подтверждение email;
- подтверждение телефона;
- ввод персональных данных (имя, дата рождения, адрес);
- согласие с документацией Play Fortuna.
- Базовая верификация позволяет делать небольшие депозиты и играть, но вывод средств ограничен.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
Необходима для:
- первого вывода средств;
- депозитов выше установленных лимитов;
- повышения доверительного уровня.
Клиент обязан предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Подтверждение адреса (Proof of Address).
- Проверка на PEP/санкции.
- Селфи с документом (при необходимости).
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
Применяется к клиентам высокого риска:
- PEP;
- крупные обороты;
- несоответствие источников средств;
- подозрительное поведение.
KYC Level 3 включает:
- проверку источника средств (SOF);
- проверку источника благосостояния (SOW);
- предоставление налоговых деклараций;
- видеоверификацию;
- дополнительные документы (контракты, справки, корпоративное участие).
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Принимаются:
- паспорт;
- национальная ID-карта;
- водительские права (если допускается регулятором);
- вид на жительство.
Документ должен быть:
- действующим;
- неповреждённым;
- читаемым;
- содержащим фото и подпись.
3.2. Подтверждение адреса
Принимаются:
- счета за коммунальные услуги (до 90 дней давности);
- банковские выписки;
- официальные письма госорганов;
- договор аренды;
- налоговые уведомления.
Address document должен содержать:
- имя клиента;
- полный адрес;
- дату документа.
3.3. Подтверждение источника средств (SOF)
SOF требуется при:
- выводах крупных сумм;
- высокой активности;
- попадании в зону риска.
- Принимаются:
- банковские выписки;
- подтверждение зарплаты;
- выписки по инвестициям;
- договоры купли-продажи;
- криптовалютные транзакции (TX hash + wallet history).
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
Требуется для:
- PEP;
- клиентов с непропорционально крупными депозитами.
Принимаются:
- налоговые декларации;
- документы о наследстве;
- корпоративные документы;
- нотариальные подтверждения.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Используются:
- AI-системы сравнения лиц;
- OCR-распознавание документов;
- базы санкций и PEP;
- Device Fingerprint;
- Проверка выполняется в реальном времени.
4.2. Ручная проверка
AML/KYC-официаль вручную проверяет:
- подлинность документа;
- совпадение данных;
- признаки подделки;
- анамнез транзакций;
- поведенческую активность.
4.3. Видео-верификация
Опционально включается для клиентов высокой категории риска.
Требования:
- чёткое изображение лица;
- демонстрация документа;
- выполнение команд оператора.
4.4. Биометрическая аутентификация
При необходимости может применяться:
- идентификация лица;
- проверка признаков подделки;
- измерение жизненных признаков (liveness detection).
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Базовые данные обязательны для создания аккаунта.
5.2. При первом выводе
Вывод доступен только после KYC Level 2.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов
Триггеры KYC Level 2–3:
- депозиты более €2 000;
- вывод более €2 000;
- крупные выигрыши;
- необычная активность.
5.4. Периодическая ре-верификация
Применяется:
- ежегодно для обычных клиентов;
- каждые 6–12 месяцев для высокорисковых клиентов;
- при изменении личных данных.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Причины отказа
Оператор вправе отказать в верификации, если:
- предоставлены поддельные документы;
- данные клиента не совпадают;
- клиент отказывается предоставить требуемую информацию;
- выявлен высокий риск мошенничества;
- клиент из запрещенной юрисдикции.
6.2. Последствия отказа
В случае отказа:
- аккаунт блокируется;
- бонусы аннулируются;
- транзакции приостанавливаются;
- средства возвращаются в зависимости от законодательства.
6.3. Процедура апелляции
Клиент может подать апелляцию, предоставив:
- новые документы;
- дополнительные доказательства личности;
- разъяснение причин несоответствий.
- Срок рассмотрения апелляции: до 30 дней.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Актуализация
Политика обновляется при изменении:
- международных стандартов;
- требований регулятора;
- внутренних процедур.
7.2. Ответственный KYC-офицер
Назначается KYC/AML Officer, отвечающий за:
- внедрение процедур;
- контроль качества проверки;
- обучение сотрудников.
7.3. Конфиденциальность данных
Обработка данных осуществляется в соответствии с GDPR и Политикой конфиденциальности Play Fortuna.
